ما يجـــــب أن تعرفـــــه عـــن أنواع التأمين الحكومي

ضرغام محمد علي/
تعد صناعة التأمين حول العالم من المفاصل المهمة في الاقتصاد للدول المتطورة، فهي تحمي المستفيدين من الخسائر القدرية المفاجئة الناتجة عن الحوادث والحرائق والسرقات والكوارث الطبيعية والأضرار الصحية والمرض والوفاة.
وفي العراق فإن قطاع التأمين يمتد الى بدايات القرن الماضي، حين تأسست شركات بعضها من جنسيات أجنبية وبعضها الآخر عراقي.
التأمين الإجباري
ويتضمن أخذ أموال تأمين سواء رضي المنتفع أو لم يرضَ، مثال على ذلك تأمين يتضمن عقود بيع وشراء السيارات تذهب عائداته الى المصابين والمتوفين من حوادث الطرق، إلا أن غالبية الذين يتعرضون للحوادث يجهلون أن لديهم تأميناً تلقائياً في شركة التأمين الوطنية، إذ بإمكان أي شخص يتعرض الى حادث سير في الشوارع العراقية ينتج عنه رقود في المستشفى، أن يراجع هو أو ذووه شركة التأمين لتسلم مبلغ التأمين الذي يستقطع من كل معاملة بيع وشراء العجلات بشكل تلقائي.
التأمين الاجتماعي
وتعد التأمينات الاجتماعية الملزمة لأرباب الأعمال لضمان المعاشات للعاملين في القطاع الخاص، شكلاً من أشكال التأمين الاجتماعي الملزم لأرباب الأعمال نيابة عن عامليهم لتأمين معاشات بعد بلوغهم سن التقاعد وتتبناها وزارة العمل والشؤون الاجتماعية.
التأمين الجوي
التأمين الجوي هو أحد أنواع التأمين الملزم للرحلات الجوية على الطائرات وركابها والحقائب والمنقولات على الطائرات. وترتفع كلف التأمين الجوي، فكلما كانت المناطق آمنة، كلما قلت كلف التأمين الجوي، إلا أن اضطرار الطائرات لعبور مناطق تصنف بأنها أقل أمناً أو مناطق حروب، يرفع من كلف التأمين الجوي، إذ كان العراق يصنف قبل 10 سنوات وأكثر من المناطق العالية الخطورة تأمينياً، ما فرض كلفاً مرتفعة على قيمة التأمين الجوي.
التأمين البحري
يختص التأمين البحري بضمان سلامة السفن وبضائعها وطواقمها، ويشترط تطبيق السفن لشروط ومعايير السلامة والأمان واعتماد شهادات الصيانة الدورية وتأمين متطلبات الإبحار الآمن كشرط لتوقيع عقود التأمين البحري.
التأمين ضد الحوادث
هذا التأمين يضمن تعويض المتضرر من حدوث الكوارث الطبيعية كالفيضانات والحرائق والأعاصير، إضافة إلى حوادث السيارات والعجلات، ويشترط فحص المؤمن عليه والتأكد من سلامته وسلامة الفئة المؤمن عليها كشرط لسريان العقد، إذ إن العقود لا تشمل التأمين على المصابين بالأمراض المزمنة والحوادث غير الطبيعية كحوادث السير التي يتسبب بها المؤمن له أو الحوادث الشخصية أو الأمراض المفاجئة.
التطور في صناعة التأمين
تستمر شركات التأمين بابتكار أنماط جديدة للتأمين، كالتأمين على الرياضيين والفنانين والمشاهير، للتأمين على سلامتهم وتغطية تكاليف علاجهم وتعويضهم في حال تعرضهم للاعتداءات أو الحوادث.
التأمين الصحي
وهو أحد أهم أنواع التأمين، وتتبناه معظم دول العالم، ويستهدف موظفي الخدمة العامة والمشمولين بالإعانات الحكومية وغيرها من الفئات لضمان إيجاد فرص علاجية في حال تعرضهم للأمراض المزمنة والطارئة والعوق، وإيجاد مؤسسات صحية تتناسب مع الحاجة. وفي العراق تبنت الحكومة التأمين الصحي الإلزامي خلال الفترة المقبلة، إذ تستغل الأموال التي يدفعها المؤمن عليهم أو تستقطع من معاشاتهم لبناء مؤسسات صحية، أو التعاقد مع مؤسسات علاجية رصينة لضمان علاجهم على مستوى رفيع ومتطور وبعلاجات فعالة، وربما تكون مرتفعة التكلفة وإجراء العمليات الطارئة، ولا تغطي أموال التأمين الصحي عمليات التجميل وطب الأسنان والعمليات التقويمية، كونها ليست في نطاق النفقات المؤمن عليها.